Hypotekárny úver

Ďalšou možnosťou, ako získať financie, je hypotéka. Je lacnejšia ako medziúver v stavebnej sporiteľni, ale tiež treba pri nej založiť nehnuteľnosť. Úroková sadzba sa v banke začína pri 3,89 percenta ročne, bežná sadzba na trhu je približne päť percent. Banky väčšinou požičiavajú sumy od stotisíc korún vyššie, hypotekárny úver sa však oplatí brať až pri vyšších sumách, približne od štyristo- až päťstotisíc korún (záleží na konkrétnej banke). Nízke úročenie je totiž pri hypotekárnych úveroch vyvážené pomerne vysokými nákladmi na získanie úveru – poplatky za žiadosť, za schválenie úveru, za znalecký posudok na zakladanú nehnuteľnosť či za poistenie nehnuteľnosti, ktoré banky povinne vyžadujú, a pod. Zároveň treba upozorniť na to, že hoci banky vo svojich reklamách hovoria o sadzbách od štyroch percent, bežný klient dostane úrokovú sadzbu o jedno až jeden a pol percenta vyššiu. Na druhej strane výhodou hypotéky je možnosť rozložiť splátky na dlhšie obdobie – až na tridsať rokov, čo môže splátky znížiť na minimálnu úroveň. Samozrejme, s upozornením, že čím dlhšie budete úver splácať, tým viac ho preplatíte.

,,Ak chce niekto rekonštruovať rodinný dom svojpomocne, ak to bude bez faktúr a podobne, potom by som odporučil americkú hypotéku. Pri nej netreba dokladovať použitie požičaných finančných prostriedkov. Taká hypotéka je síce zhruba o jedno percento drahšia ako normálny hypotekárny úver, ale netreba banke predkladať faktúry,“ Americká hypotéka je vlastne veľký spotrebný úver, pri ktorom musíte ručiť nehnuteľnosťou, ale peniaze môžete použiť na čokoľvek. Úroková sadzba sa pohybuje od 5,5 do 8,5 percenta ročne. Musíte však počítať s pomerne vysokými nákladmi na jej získanie (poskytnutie úveru, vedenie úverového účtu, založenie a poistenie nehnuteľnosti a pod.). Túto možnosť sa teda tiež oplatí využiť až pri vyšších sumách.

Spotrebný úver

Ak niekto nechce založiť nehnuteľnosť, prípadne si požičiava malú finančnú sumu, ktorú banka na hypotekárny úver nepožičiava, môže sa rozhodnúť pre spotrebný úver. Aj tu má na výber z dvoch možností – účelový alebo bezúčelový úver. Pri účelovom spotrebnom úvere musí peniaze použiť na presne určený účel, v našom prípade na rekonštrukciu domu, a banke musí predložiť doklady a potvrdenia. Vo väčšine bánk možno tento úver pri nižších sumách získať bez ručenia (niekde až do štyristotisíc korún), prípadne s jedným ručiteľom. Jeho splatnosť je pomerne krátka – zvyčajne ho treba splatiť do šiestich až desiatich rokov. Úroková sadzba sa pohybuje od sedem do pätnásť percent ročne; bežná sadzba na trhu je približne osem až desať percent.

Druhou možnosťou je bezúčelový úver. Peniaze si síce požičiavate o niečo drahšie (od 7,75 do 16 percent – zväčša od 9 do 12 percent), ale môžete ich použiť na čokoľvek. Výška úveru je však obmedzená. ,,Myslím si, že je logické a pre klienta výhodnejšie, aby si zobral účelový spotrebný úver, pretože presne vie, na čo ho chce využiť. Teda vie zdokumentovať účel použitia peňazí.

Dôchodkové sporenie